São Paulo – O presidente do Banco Central, Roberto Campos Neto disse hoje que o crédito está crescendo no Brasil, puxado pela agenda de inovação do BC. Durante a abertura do Uqbar Day, evento voltado a investidores, Neto falou dos avanços regulatórios para o desenvolvimento do mercado de credito e do mercado de capitais.
Segundo ele, o Banco Central (BC) tem implementado ampla agenda para aumentar a eficiência do sistema financeiro nacional e reduzir o custo de crédito no Brasil.
O mandatário lembrou que os quatro blocos fundamentais da agenda de inovação do BC são: os sistemas de pagamentos instantâneo (PIX), o Open Finance, a nossa moeda digital, o DREX e a internacionalização da moeda. “A evolução dessa agenda de inovação tem sido responsável pela inclusão financeira de milhões de brasileiros e vem contribuindo para o desenvolvimento do mercado de crédito e de capitais no Brasil.”
Por conta do tempo limitado, a autoridade monetária se ateve ao Open Finance, que começou em 2021, com a publicação de dados sobre produtos e serviços bancários tradicionais, em formato de dados abertos. “Desde então os avanços regulatórios venham evoluindo para a possibilidade de compartilhamento de dados cadastrais e transacionais dos clientes como: contas, cartões operações de crédito investimentos e câmbio.”
Paralelamente com a fase de iniciação de pagamento já foram adotadas soluções de: agendamento recorrentes, transferências inteligentes e a jornada sem redirecionamento. Ainda de acordo com Neto, o sistema de Open Finance do Brasil é o maior do mundo em termos de escopo.
“As instituições participantes já reportam diversos casos de uso, milhões de clientes foram impactados. Com benefícios especialmente para melhor gerenciamento financeiro facilitação do processo de abertura de contas, ampliação de acesso ao crédito por meio de análise de crédito mais eficientes, e otimização de investimentos”, disse o presidente, que anunciou, que ainda neste ano iniciam-se os trabalhos para regulamentação da portabilidade de crédito para quem a implementação comece em 2025.
“Estamos trabalhando em outros avanços regulatórios como a portabilidade de investimentos e funcionalidade para empresas. Além disso acrescente integração dos quatro blocos de nossas agenda de inovação culminará no desenvolvimento de um novo sistema interoperável com todas as nossas iniciativas interligadas e permitirá o surgimento de novos produtos e serviços como operações de crédito via PIX.”
ATIVOS VIRTUAIS
O BC ainda trabalha na regulamentação da prestação de serviços de ativos virtuais, já que eles possuem “potencial gerar enormes ganhos de eficiência em serviços de pagamentos de crédito e promover a expansão do Mercado de Capitais.”
“Estamos prevendo a regulamentação de stablecoins e da tokenização de ativos. Parte importante desse trabalho relacionado a tocar a organização tem uma intercessão grande com iniciativa da nossa moeda digital, o DREX, que continua a avançar – atualmente estamos entrando na fase 2 do piloto Drex.”
Campos Neto destacou, ainda, que longo dos últimos anos, o BC também vem adotando diversas e medidas regulatórias para aprimorar negociações de ativos financeiros realizados os vários segmentos do mercado de crédito como: operações de recebíveis mercantis, de cartão de crédito, de recebíveis imobiliários, de título de agronegócio, entre outros ativos financeiros.
“Tais medidas visam a eliminar fricções observadas nessas negociações com a possibilidade de dupla negociação e a dificuldade de constituição de garantias, tornando essas operações mais eficientes e seguras tanto no nível operacional, quanto no nível jurídico. ”
As soluções implementadas têm permitido que os financiadores tenham acesso de forma transparente e equitativa aos recebíveis de potenciais tomadores de crédito que aumenta a liquidez desse recebíveis e promove a concorrência no mercado entre os financiadores.
“A atual ciclo de crédito no Brasil segue com expansão e volume e redução de taxa na maior parte das linhas tanto a concessões da família quanto a empresas”, diz ele.
“Captações no mercado de capitais seguem fortes em 2024 o mercado de capitais no Brasil teve até agora um volume de emissões de instrumentos de renda fixa tais como recebíveis cri ou cra 50% superior em relação ao melhor ano da série”, conclui.
