São Paulo, SP – A Caixa informou que no terceiro trimestre de 2022 registrou lucro líquido de R$ 3,2 bilhões, aumento de 75,9% no trimestre e 0,5% em relação ao 3T21. O crescimento em relação ao 2T22 foi possível através do incremento nas receitas de prestação de serviços e melhora na qualidade e solidez da carteira em função da consistente gestão de risco da instituição, alcançando 92,5% da carteira classificada com o nível de risco AA-C, melhor índice da série histórica.
A margem financeira que alcançou R$ 12,5 bilhões, crescimento de 2,8% em relação ao 3T21, valor decorrente de bons desempenhos nas receitas com operações de crédito e no resultado com operações de títulos e valores mobiliários.
As receitas provenientes da carteira de crédito totalizaram R$ 26,7 bilhões no 3T22, aumento de 47,1% em relação ao mesmo período de 2021 e de 11,8% quando comparado ao 2T22. Em relação às receitas com operações de crédito, destacam-se os crescimentos, em 12 meses, de 458,3% em crédito ao agronegócio, de 46,8% em habitação, de 45,2% em crédito para pessoa física, 36,2% em saneamento e infraestrutura e de 35,3% em crédito para pessoa jurídica.
As despesas de captação foram impactadas no 3T22 pelos aumentos, em 12 meses, de 216,6% com operações compromissadas, 183,9% relacionados a depósitos judiciais, 139,5% com as operações de poupança e 76,2% com certificados de depósitos bancários. O comportamento dessas despesas reflete a alta dos juros que vem ocorrendo.
Relativo às receitas de prestação de serviços, no 3T22, a CAIXA auferiu R$ 6,5 bilhões, aumento de 7,1% em comparação com o 3T21, destaque para o crescimento de 58,6% em seguros, capitalização, previdência e consórcios, devido ao resultado das reestruturações nas parcerias desses segmentos; 11,6% em fundos de investimento; e 18,0% com serviços de governo, em especial nas loterias, cujo aumento foi de 23,8%.
No 3T22, as despesas administrativas (pessoal + outras despesas administrativas) totalizaram R$ 9,9 bilhões, aumento de 10,6% em relação ao 3T21. A variação reflete o empenho da CAIXA em ampliar, em quantidade e qualidade, seus pontos de atendimento e sua força de trabalho, que, na variação anual, teve crescimento de mais de 4,1 mil colaboradores, entre empregados, estagiários e aprendizes.
Os ativos da CAIXA totalizaram R$ 1,6 trilhão, aumento de 5,1% em relação a setembro de 2021, influenciado pelo aumento de 16,0% na carteira de crédito, em contraponto com a redução de 15,1% em TVM e derivativos.
CARTEIRA DE CRÉDITO TOTALIZA SALDO DE R$ 977,0 BILHÕES
A carteira de crédito encerrou o 3T22 com um saldo de R$ 977,0 bilhões, crescimento de 16,0% em relação a setembro de 2021 e 5,3% em relação ao 2T22. No 3T22, foram concedidos R$ 146,6 bilhões em crédito para a população brasileira, o maior volume de contratação em um trimestre na história, aumento de 23,4% em relação ao 3T21 e 12,8% em relação ao 2T22.
A inadimplência da carteira de crédito fechou o 3T22 em 1,94%, redução de 0,22 p.p. sobre o 3T21, um dos menores índices do mercado. A cobertura da provisão finalizou o trimestre em 231,5%, aumento de 26,0 p.p. em relação ao mesmo período do ano passado.
As operações da CAIXA são concentradas em operações de longo prazo, com garantias reais, principalmente por conta da carteira imobiliária, que corresponde a 63,3% da carteira total e possui um LTV (Loan to Value) de 51,8%. O rating da carteira total possui 92,5 % das operações classificadas em níveis de riscos entre AA e C, o melhor índice de sua séria histórica, demonstrando boa qualidade e solidez em função da consistente gestão do risco da CAIXA.
RECORDE EM ORIGINAÇÃO DE CRÉDITO IMOBILIÁRIO
A CAIXA é o banco que apoia o brasileiro no sonho da conquista da casa própria, mantendo-se líder de mercado no segmento imobiliário, com 65,7% de market share. No 3T22, atingimos R$ 48,2 bilhões em contratação (considerando recursos SBPE e FGTS), a maior originação da história, sendo 25,6% maior em relação ao 3T21.
O resultado recorde de contratação é fruto de estratégias inovadoras e de longo prazo, com foco na rentabilização da base, cross selling e fortalecimento nas relações com o cliente, com o lançamento de novos e competitivos produtos, assim como a digitalização dos processos, por meio do App Habitação. Como consequência, o saldo da carteira habitacional finalizou o trimestre com o valor de R$ 618,6 bilhões, crescimento de 12,8 % em relação ao 3T21.
O destaque permanece sendo o crédito imobiliário com recursos da poupança (SBPE), mantendo a liderança no 3T22 nas contratações dessa modalidade, no ranking da Associação Brasileira das Entidades de Crédito Imobiliário e Poupança (ABECIP). No 3T22, foram contratados R$ 28,9 bilhões somente com recursos SBPE, crescimento de 19,3% em comparação com o mesmo período do ano anterior, reforçando a importância da CAIXA nesse segmento.
No Programa Casa Verde e Amarela, foram contratados R$ 19,3 bilhões no 3T22, incluindo os subsídios, o equivalente a 105,0 mil novas unidades habitacionais, e nesse segmento a CAIXA possui 99% de market share.
DESTAQUES DO AGRONEGÓCIO
No agronegócio, a CAIXA manteve forte crescimento em contratações durante o 3T22, com um crescimento de 204,4% em relação ao 3T21, alcançando o valor de R$ 12,9 bilhões. Do total de recursos contratados no trimestre, o crédito agro destinado à pessoa física foi de R$ 10,4 bilhões e para pessoa jurídica totalizou R$ 2,4 bilhões, crescimentos de 466,7% e 2,3%, respectivamente, sobre o 3T21.
O saldo da carteira atingiu a marca de R$ 40,3 bilhões ao final do 3T22, aumento de 227,4% em comparação com o mesmo período do ano passado, mantendo a CAIXA na segunda colocação no market share do segmento.
