São Paulo, SP de 2025 – A Caixa Seguridade divulgou o balanço do quarto trimestre de
2024, com lucro líquido gerencial de R$ 1,06 bilhão, alta de 14,6% em comparação ao último trimestre de 2023 (4T23). Na visão contábil, o lucro líquido da companhia foi de R$ 1,17 bilhão, alta de 26,3% em relação ao 3T24.
Em 2024, o lucro líquido gerencial foi de R$ 3,76 bilhões, crescimento de 7,9% sobre 2023. Na visão contábil, conforme a norma CPC 50 (IFRS 17), a companhia registrou lucro líquido de R$ 3,765 bilhões, crescimento de 5,1% em relação ao ano de 2023.
O retorno sobre patrimônio líquido recorrente (ROE) foi de 67,5%, crescimento de 1,3 p.p. em relação ao registrado no mesmo período de 2023 (66,2%).
A sinistralidade foi de 18,2%, queda de 2,8 ponto percentual em relação ao 4T23. Em 2024, a sinistralidade foi de 29,7%, alta de 7,7 ponto percentual em comparação a 2023. Segundo o comunicado, o sinistralidade foi impactada pelos eventos não recorrentes ocorridos no 2T24 de reconhecimento de avisos de prestamista, conforme Fato Relevante de 08/07/2024, e pelos avisos relacionados às enchentes do Rio Grande do Sul. Para a visão recorrente, que considera a sinistralidade líquida do efeito de resseguros gerados pelo evento climático, o indicador seria 26,8% para o ano, aumento de 4,8 p.p..
As receitas operacionais somaram R$ 1,4 bilhão, alta de 18,1% em relação ao 4T23, e crescimento de 7,4% em relação ao 3T24.Em 2024, as receitas chegaram a R$ 5,081 bilhões, alta de 10,9% em relação ao ano de 2023. Ainda na composição das receitas operacionais, com representação de 45,8%, as receitas com comissionamento em 2024 cresceram 16,8% em relação ao ano de 2023, com destaque para as receitas originadas pelo Seguro Habitacional (+54,3%), Residencial (+14,3%), e Consórcio (+16,4%).
O resultado financeiro acumulado de 2024, na visão agrupada, que considera o efeito de todas as participações na proporção devida à Caixa Seguridade, permaneceu em linha ao mensurado para 2023, e representou 28,4% do lucro líquido anual, tendo a Caixa Vida e Previdência como a participação mais relevante, respondendo por 58,5% do resultado.
O Conselho de Administração aprovou a proposta de pagamento de dividendos no montante de R$ 960 milhões, a ser submetida à Assembleia Geral Ordinária, referente ao lucro do quarto trimestre de 2024, que chegou a R$ 1,06 bilhão, um crescimento de 14,6% em relação ao mesmo período do ano anterior. Desta forma, considerando os dividendos antecipados pagos nos trimestres anteriores, a Caixa Seguridade totaliza, em 2024, R$ 3,4 bilhões em dividendos, equivalente a 91,4% do Lucro Líquido Gerencial do ano.
No que se refere ao desempenho comercial, foram emitidos R$ 9,8 bilhões em prêmios no segmento de seguros no ano de 2024, o que representa o maior volume histórico e um aumento de 6,5% em relação a 2023, com destaque para o desempenho de Habitacional (+11,8%), Residencial (+15,4%), Prestamista (+6,4%) e Assistência (+42,0%). Na visão trimestral, o valor de R$ 2,5 bilhões em prêmios emitidos no quarto trimestre de 2024 representou um crescimento de 3,7% em relação ao mesmo período de 2023, com resultado histórico em Habitacional (+12,9%), Residencial (+14,8%), e Assistência (+50,9%).
Enquanto no ramo Habitacional a performance recorde reflete o robusto crescimento da concessão de crédito imobiliário na CAIXA, no ramo Residencial, o volume de R$ 242,8 milhões em prêmios emitidos renovou pelo terceiro período consecutivo o recorde de emissões trimestrais, resultado da estratégia de estímulo de vendas de apólices plurianuais e da melhora do índice de renovação.
No segmento de acumulação, as contribuições de previdência apresentaram crescimento de 4,4% na arrecadação total em relação ao ano de 2023, contribuindo para o montante de R$ 172,9 bilhões em reservas, um aumento de 11,6% em relação ao final de 2023. No trimestre, a realização de ações e campanhas com foco na retenção e na prospecção por portabilidade contribuiu para o melhor desempenho trimestral para o segmento dos últimos dois anos, com volume de R$ 7,4 bilhões, o que representou um crescimento de 21,7% em relação ao último trimestre de 2023.
As cartas de crédito de Consórcio finalizaram o ano de 2024 com o montante recorde de R$ 19,3 bilhões, crescimento de 25,6% em relação a 2023, com destaque para as cartas de imóveis, que cresceram 30,4% entre os períodos, enquanto na comparação entre o último trimestre de 2024 e o mesmo período de 2023, o crescimento foi de 91,6%. No quarto trimestre de 2024, foram comercializadas R$ 6,7 bilhões em cartas de crédito, volume 70,8% superior ao do mesmo período de 2023 e 37,6% maior que o do terceiro trimestre de 2024.
Ao longo do ano, a Companhia, além de atuar na qualidade do pós-venda para redução do volume de cancelamentos, intensificou as ações com foco na promoção de vendas, com destaque na campanha Consórcio Premiado Sortudão. Assim, o estoque de cartas de crédito de Consórcio atingiu R$ 33 bilhões, crescimento de 62,1% em relação ao montante de 2023, resultando em R$ 870,0 milhões em receitas com taxa de administração, aumento de 51,6% na comparação anual.
Para Capitalização, a companhia manteve no último trimestre de 2024 a estratégia de foco na comercialização de produtos na modalidade de pagamento mensal, gerando assim maior
sustentabilidade de resultados, já que esta modalidade demanda uma menor necessidade de provisionamento de resgate e possui uma melhor margem operacional. Para o acumulado de 2024, os Recursos Arrecadados com títulos de Capitalização apresentaram aumento de 4,3% em relação a 2023, com destaque para o volume de R$ 1,2 bilhão da modalidade de pagamento mensal, que representou 83,1% das arrecadações, um crescimento de 45,0% em relação ao ano anterior, enquanto na visão trimestral, as arrecadações mensais do segmento cresceram 45,7% na relação entre o último trimestre de 2024 e o mesmo período de 2023.
O Programa Time de Vendas, ferramenta para incentivo nas vendas dos produtos da Caixa Seguridade, manteve em 2024 o alto índice de parceiros e empregados habilitados, encerrando o ano com 25.011 empregados habilitados e 4.833 parceiros habilitados. Como resultado direto desse engajamento, o segmento dos Negócios de Distribuição, que incluem as receitas de corretagem ou intermediação de produtos de seguridade, e as receitas de acesso à rede de distribuição e uso da marca (BDF), somaram R$ 2,3 bilhões no ano de 2024, crescimento de 16,8% em relação ao ano de 2023. Deste total, seguros representaram a maior contribuição para as receitas (71,5%), enquanto os produtos
de acumulação responderam por 28,5% do total de receitas.
O resultado financeiro acumulado de 2024, na visão agrupada, que considera o efeito de todas as participações na proporção devida à Caixa Seguridade, permaneceu em linha ao mensurado para 2023, e representou 28,4% do lucro líquido anual, tendo a Caixa Vida e Previdência como a participação mais relevante, respondendo por 58,5% do resultado.
